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Cómo elegir un seguro médico

Piense en elegir un seguro médico como comprarse un par de vaqueros: en una tienda de ropa suele haber decenas de estantes de vaqueros para elegir. Mientras compras, consideras qué tipo de jeans quieres y cuánto quieres gastar. Observa las opciones que se ajustan a sus criterios y las prueba para ver cuál se adapta mejor.

Ahora imagine que cada bastidor es una compañía de seguros diferente. Puede comprar de la misma manera: comparando varios tipos de planes, comparando tarifas y comparando coberturas y beneficios. Cuando compra de forma inteligente, encontrará la mejor opción para sus necesidades de salud.

Te ayudaré con la compra mostrándote las opciones y juntos solucionaremos los detalles y veremos qué plan se adapta mejor a ti.

Seguro médico individual

Hasta hace poco, la mayoría de las personas obtenían su seguro médico de su empleador, y las personas con bajos ingresos obtenían su seguro del gobierno. Pero ahora, cada vez más personas están comprando planes de seguro médico privados hechos a medida para individuos.

El seguro médico individual es en realidad más asequible de lo que cree. Podemos ayudarle a comparar las tarifas de las principales compañías de seguros médicos para que lo compruebe usted mismo.

Primero, aquí hay algunos conceptos básicos sobre el seguro médico individual:

¿Qué tipos de planes de salud privados están disponibles para mí?

Hay muchos planes de salud individuales para elegir. Estos son los tipos más comunes:

HMO (Organización de mantenimiento de la salud)

Los HMO son uno de los planes de salud más asequibles disponibles y ofrecen una cobertura integral. Las HMO crean redes de médicos, hospitales, clínicas, especialistas y otros proveedores de atención. La mayoría de las redes HMO están compuestas por miles de profesionales de la salud, lo que garantiza que usted tendrá un acceso conveniente a la atención médica cuando la necesite.

PPO (Organización de proveedores preferidos)

El PPO es un plan de salud asequible con un beneficio adicional: tendrá cobertura con cualquier proveedor de atención médica. Eso significa que puede consultar a cualquier médico o especialista que desee y su plan cubrirá la atención. La PPO es excelente para una atención médica flexible, integral y asequible.

HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)

La cobertura HSA consta de dos partes: un plan con deducible alto y una cuenta de ahorros para la salud. El plan con deducible alto brinda cobertura catastrófica y presenta primas mensuales bajas. La HSA es una cuenta de ahorros libre de impuestos en la que ahorra dinero para pagar los gastos médicos de rutina.

FFS (tarifa por servicio)

El plan FFS es la forma tradicional de seguro médico. Funciona de manera muy simple: usted recibe la atención que necesita y luego se le reembolsa un porcentaje del costo.

Comprensión de los términos de su plan de seguro médico personal

Primas

Sus primas son pagos que realiza para mantener su plan vigente. Por lo general, las primas se pagan cada mes. Las primas las fija su compañía de seguros en función de factores como el estado de salud, la edad, el lugar donde vive y el lugar donde trabaja.

Deducible

El deducible es el monto en dólares del que será responsable antes de que su plan comience a cubrir. La mayoría de los planes de salud le permiten elegir su propio deducible, entonces, ¿cómo elige la cantidad mejor? Puede parecer que un deducible más bajo sería mejor, pero un deducible bajo significa que tendrá que pagar primas mensuales más altas. También funciona al revés: cuanto mayor sea su deducible, menor será su factura mensual. Tendrá que decidir si desea primas mensuales más bajas o facturas médicas más bajas por su atención médica.

Copagos y coseguro

Si tiene una HMO, podría pagar $15 en el consultorio del médico para un chequeo. Eso se llama copago. Usted paga una determinada cantidad de dólares de la factura y su plan cubre el resto. Las HMO ofrecen copagos tan bajos como $10, mientras que las PPO suelen cobrar copagos de $40 o menos. El coseguro es similar a un copago, excepto que se expresa como un porcentaje en lugar de una cantidad en dólares. Una tasa de coseguro de 80/20 significa que usted será responsable del 20 % de una factura médica.

Cobertura de salud individual versus cobertura de salud patrocinada por el empleador

La mayoría de las personas tienen un seguro médico patrocinado por el empleador. Pero el número de personas con cobertura individual está creciendo. Hoy, más de 13 millones de personas tienen un plan individual.

¿Por qué elegir un plan de salud individual en lugar del plan de un empleador? Estas son las ventajas clave del seguro médico individual:

Cobertura personalizada

En la cobertura grupal, todos terminan en un tipo de plan único para todos. Pero cada persona tiene diferentes necesidades de salud. Con la cobertura patrocinada por el empleador, usted termina pagando una cobertura que no necesita o puede que tenga que quedarse sin cobertura para la atención que sí necesita.

Cobertura Móvil

Con un plan de empleador, dejar su trabajo significa dejar su seguro médico. Los planes individuales protegen su salud dondequiera que lo lleve su carrera.